9CaKrnKlsDQ smart.huanqiu.comarticle艾瑞联合陆金所发布智能理财服务分级白皮书/e3pmh140m/e3pmh14i1基于人工智能、大数据等科技的蓬勃发展,金融业态正逐步迈入“无人经济”时代。然而,由于缺乏统的行业规范和技术安全标准,目前智能理财服务存在风险适配、技术能力及服务体验上的诸多问题。近日,艾瑞咨询联合陆金所控股(下称“陆金所”)发布国内首份智能理财分级标准白皮书《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》,倡议建立业界智能理财分级标准,并首次依据“无人驾驶”分级化概念,将机构理财服务智能程度划分为四大等级,以更直观地了解当前财富管理行业的智能化水平,提升行业服务能力。以交互体验、智能匹配、投资者教育三大维度,《白皮书》将当前机构理财服务智能程度划分为四大等级,即1.0理财自助答复功能、2.0机器人理财助手、3.0智能理财交互系统、4.0智能理财服务生态,其中,3.0是目前智能理财行业最高发展水准。 《白皮书》认为,3.0与4.0仍存在较大差距。在交互体验上,3.0运用AI客服可初步解用户意图并与实现多轮沟通,而4.0则需有堪比真人的意图理解力和语言生成力,同时实现对所有已知理财服务场景的智能化覆盖;在智能匹配上,3.0可根据用户画像与持仓情况实现一定的个性化匹配,而4.0则应基于更丰富和精准的数据与算法,实现适当、实时和动态化的产品匹配;投资者教育上,4.0可实时推送完善和个性化的市场解读、资产配置、产品对比、理财资讯等。基于上述分级,艾瑞咨询认为,在传统机构线上平台、互联网站式综合平台、垂直化平台三类机构竞争下,具备丰厚数据积累和“金融+科技”DNA的互联网站式综合平台相比之下更具发展优势。以陆金所为例,近年来致力于大数据、区块链以及人工智能等方面的研发与应用,目前多项智能理财服务已经在陆金所平台上投入使用。陆金所首席运营官崔永平崔永平指出,基于7年的运营经验和技术实践,目前陆金所全平台底层已经布局了超过10万个“神经触点”,成为业内首个实现全流程布点的金融平台。“ 通过它们,陆金所全程跟踪投资者从来到陆金所后投前、投中、投后的每一个理财动作,覆盖注册、绑卡、交易、调仓、赎回在内全部生命旅程,帮助我们及时发现平台运营和客户服务中的‘断点’,优化平台流程,同时提升服务的准确性和及时性。”与此同时,陆金所在十万触点的底层基础和原有投资者适当性管理体系(KYC、KYP)的基础上,独立开发了KYI(Know Your Intention) 体系,帮助陆金所在KYC的基础上,进一步强化平台动态化、场景化、精确化了解用户画像的能力。1562812740000责编:花争中国产业经济信息网156281274000011["9CaKrnKlswn","9CaKrnKlsyo"]//himg2.huanqiucdn.cn/attachment2010/2019/0711/10/40/20190711104050272.jpg
基于人工智能、大数据等科技的蓬勃发展,金融业态正逐步迈入“无人经济”时代。然而,由于缺乏统的行业规范和技术安全标准,目前智能理财服务存在风险适配、技术能力及服务体验上的诸多问题。近日,艾瑞咨询联合陆金所控股(下称“陆金所”)发布国内首份智能理财分级标准白皮书《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》,倡议建立业界智能理财分级标准,并首次依据“无人驾驶”分级化概念,将机构理财服务智能程度划分为四大等级,以更直观地了解当前财富管理行业的智能化水平,提升行业服务能力。以交互体验、智能匹配、投资者教育三大维度,《白皮书》将当前机构理财服务智能程度划分为四大等级,即1.0理财自助答复功能、2.0机器人理财助手、3.0智能理财交互系统、4.0智能理财服务生态,其中,3.0是目前智能理财行业最高发展水准。 《白皮书》认为,3.0与4.0仍存在较大差距。在交互体验上,3.0运用AI客服可初步解用户意图并与实现多轮沟通,而4.0则需有堪比真人的意图理解力和语言生成力,同时实现对所有已知理财服务场景的智能化覆盖;在智能匹配上,3.0可根据用户画像与持仓情况实现一定的个性化匹配,而4.0则应基于更丰富和精准的数据与算法,实现适当、实时和动态化的产品匹配;投资者教育上,4.0可实时推送完善和个性化的市场解读、资产配置、产品对比、理财资讯等。基于上述分级,艾瑞咨询认为,在传统机构线上平台、互联网站式综合平台、垂直化平台三类机构竞争下,具备丰厚数据积累和“金融+科技”DNA的互联网站式综合平台相比之下更具发展优势。以陆金所为例,近年来致力于大数据、区块链以及人工智能等方面的研发与应用,目前多项智能理财服务已经在陆金所平台上投入使用。陆金所首席运营官崔永平崔永平指出,基于7年的运营经验和技术实践,目前陆金所全平台底层已经布局了超过10万个“神经触点”,成为业内首个实现全流程布点的金融平台。“ 通过它们,陆金所全程跟踪投资者从来到陆金所后投前、投中、投后的每一个理财动作,覆盖注册、绑卡、交易、调仓、赎回在内全部生命旅程,帮助我们及时发现平台运营和客户服务中的‘断点’,优化平台流程,同时提升服务的准确性和及时性。”与此同时,陆金所在十万触点的底层基础和原有投资者适当性管理体系(KYC、KYP)的基础上,独立开发了KYI(Know Your Intention) 体系,帮助陆金所在KYC的基础上,进一步强化平台动态化、场景化、精确化了解用户画像的能力。